Skip to content

 

Как получить ипотеку в банке

Ипотека

 

 

Решила поделиться с Вами своим опытом в вопросе, как получить ипотеку в банке.

Для начала необходимо понять, что узнавать, дадут ли Вам ипотеку или нет, надо до того, как вы подберете себе квартиру в новостройке или во «вторичке». В принципе на начальном этапе Вас будет интересовать не только, согласны ли банки дать Вам ипотеку, но и какую сумму Вам могут дать при Ваших доходах, на какой срок и под какой процент.

Не буду останавливаться на вопросе, нужна ли Вам эта ипотека вообще. Надеюсь Вы осознаете, что если Вам удалось накопить самостоятельно лишь первоначальный взнос на квартиру, то переплата по ипотеке для Вас составит… еще одну полную стоимость квартиры (для ипотеки на период от 10 до 25 лет)

Подготовка к подаче заявки в банк на ипотечный кредит

Теперь поговорим о подготовке к первому походу в банк для подачи заявки на ипотеку (заявку можно подавать и через он-лайн сервисы банков, но подготовительный этап останется прежним :) :

1. Возьмите на работе справки 2-НДФЛ о своей заработной плате (не менее, чем за 6 последних месяцев).

2. Вспомните, какие кредиты у Вас есть и погасите их.

3. Копите деньги на первоначальный взнос на квартиру (желательно, не менее 20% от ее приблизительной стоимости), так как получить ипотеку в банке под меньший процент первоначального взноса весьма затруднительно.

Зачем нужны справки о заработной плате и полностью погашенные кредиты

Конечно, у каждого банка свои программы расчеты суммы ипотеки, которую они Вам могут предоставить. Однако большинство из них пользуется самым простым: берут Ваш средний доход на семью в месяц (это если муж или жена выступают созаемщиками) или на одного человека (на кого будет оформляться ипотека) и высчитывают сумму, равную 40% от этого дохода.

40 % — это максимальный «порог» всех возможных кредитных отчислений с заработной платы.

Предположим, Ваша зарплата составляет 30 тысяч рублей. Зарплата супруги (супруга) — 20 тысяч рублей. Итого общий доход — 50 тысяч в месяц. 40% от этой суммы составят 20 тысяч рублей. Значит, по мнению банка, в месяц Вы можете выплатить кредитов не более, чем на 20 тысяч рублей (40% от общего числа доходов за месяц).

Если учесть, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту редко равны сумме, меньшей 15 тысячам в месяц, понятно, что при наличии еще хотя бы одного действующего кредита (в вышеприведенном случае) ипотеки Вам не видать, как собственных ушей :( .

Сколько должно пройти времени после погашения имеющихся кредитов

Подача заявки в банк на ипотечный кредит должна проходить только после того, как погашение Ваших кредитов будет отражено в Вашей кредитной истории. Некоторым банкам на это требуется от 1 до 3-х месяцев.

Учтите при этом, что оформление банком досрочного погашения Вами  кредита «занимает» примерно 30-35 дней. И не факт, что в Вашу кредитную историю данное погашение попадет через несколько дней или недель после окончания данного срока. Конечно, банк-кредитор может дать Вам справку, что Вы внесли последний взнос и долгов Вы не имеете, но подобыне справки банки для ипотечного кредитования сейчас не принимают (из-за большого количества подделок).

Подача заявки на ипотеку в банк

Прежде чем отправляться в банк и подавать заявку на ипотечный кредит, стоит прозвонить туда по телефону и узнать список необходимых для этого документов (паспорта, справки о заработной плате, свидетельство о заключении брака и т.п.).

Собрав документы, отправляйтесь подавать заявку.

Следующее действие — действие консультанта банка — это анализ суммы, которую они могут Вам дать по ипотеке, и срока, который устроил бы Вас. Максимальный срок определяется следующим образом: 60 лет минус возраст женщины (если она является заявителем на получение ипотеки), 65 лет минус возраст мужчины (если ипотеку будут оформлять на него). Если созаемщиков два, выбирают наименьший срок возможного кредитования.

После некоторых расчетов (их выполняют специальные программы в банке), Вам могут сообщить, что, предположим, при ипотеке на 20 лет Ваш ежемесячный платеж составит 15 тысяч рублей. Если Ваши 40% от дохода не позволяют выплачивать такой ежемесячный платеж, консультант в банке предложит Вам другой вариант, например, меньшую сумму кредита (при увеличении суммы Вашего первоначального взноса) или больший срок его выплаты.

Если по мнению консультанта банка, у Вас есть все шансы получить ипотечный кредит, Ваши документы (плюс заполненные анкеты и заявление) отправятся на проверку в кредитный отдел банка. Письменный ответ Вы получите через несколько дней (в зависимости от загруженности банка).

Внимание! Предварительное положительное решение банка на выдачу ипотеки — это не гарантия того, что Вам действительно дадут ипотечный кредит. Если за тот промежуток времени, что Вы будете подыскивать для себя квартиру, оставлять за нее залог и собирать документы по ее стоимости (на это отводится 1-2 месяца), Ваше финансовое положение изменится (например, Вы возьмете какой-нибудь кредит) или понравившаяся Вам квартира не удовлетворит требованиям банка по каким-либо условиям, то в выдаче ипотечного кредита Вам могут отказать.

Как правильно выбрать банк для получения ипотечного кредита, читайте ЗДЕСЬ.

 

.

         

Написать отзыв